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互聯網理財高收益靠譜嗎?還是賠本賺吆喝?

發布日期:2014-01-31信息來源: 通遼網站建設|通遼網頁設計|通遼網絡公司-通遼易聯通達點擊: 我要評論()

年末“搶錢潮”退去后,如今我們回頭再來算算自己在這波互聯網理財大餐中的實際收益,會發現這些宣稱8.8%、9%、10%的無風險短期理財產品給我們帶來的額外收益并沒有想象的那么多。

首 先,年底本就是短期資金回報率最高的時間段,這段時間就算不投資這些活動產品,光是購買國債逆回購也能獲得較高的收益,比如2013 年12 月19 日,28 天國債逆回購最高收益率達到過7.2%,12 月30 日又再次飆到了7%上方。而到了12 月下旬,為了達成年末資金考核,更有多家銀行推出了年化收益率6.5%~7.5%的1~3個月的保本理財產品。相比之下,“百發”從12 月23 日起,同樣需要鎖定30 天,而8%的預期投資回報率只比上面這些不限購的 產品高1% 左右,并沒有特別明顯的優勢。而其他幾個營銷活動產品同樣需要在12 月中下旬開始,鎖定1~3個月時間。投資者在竊喜搶到了超高收益貨幣基金的同時,實際上也喪失了貨幣基金的高流動性。他們名義上購買的是貨幣基金,實際上 購買的是30 天、60 天或90 天的短期理財基金。而眾所周知,固定收益產品的流動性與收益性呈反比,同一家基金公司的短期理財基金(包括短債基金)收益率都會比貨幣基金更高一點。因此 站在更寬廣的投資角度看,這些頭上繞著光環的活動產品并沒有那么吸引人。

其次,就產品本身來看,我們不妨仔細算算,投資者到底能從中獲得多 少真金白銀的收益。除了百發吸取了此前的教訓,此次對收益率采取了含糊其辭的表述方式外,其他三家互聯網企業都給出了明確的補貼承諾。以承諾收益最高的網 易添金為例,投資者實際最高能獲得的額外回報為20000×5%×90/365=246 元,天天基金網和數米基金網采取的不是承諾補貼,而是承諾總收益。截至2013 年12 月30日,農銀貨幣A 最近一個月的年化收益率為5.04%,若投資者投資數米勝百八期間該“火雞”依然保持這樣的回報率,則最高額外回報為50000 × (8.8%-5.04% ) × 30/365=154 元。按照同樣的算法,天天基金網的3 個活動“火雞”單戶平均最高補貼約為110 元左右(詳見下表)。由此可見,投資者擠破頭皮搶來的這些看似無風險高收益的理財產品,實際上真正帶來的額外收益少則十幾元,純屬“薅羊毛”,多的也只是 撿了個一兩百元的小便宜。原因一是投資期限短,二是投資金額受限。

從總營銷費用上看,此次年末理財產品營銷的補貼額度也遠非“雙12”淘寶 一擲3600 萬元包下雙色球彩票所能比擬。如網易添金計劃總補貼金額約為400 多萬元(有部分投資者可能會提前贖回或未開通易信等原因無法享受補貼),天天基金網的補貼額度則在200 多萬元。從單戶營銷成本來看并不算高。如網易理財聲稱12 月25 日有超20 萬用戶參與搶購“添金”,最終僅有19230 名用戶成功購買,營銷活動溢出效應超過10 倍!因此網易的單戶開發成本僅為20 多元,與一般互聯網理財平臺動輒開戶送10 元紅包的營銷成本相比并不算多,順便還推廣了它的易信。更重要的是,由于推出超10%無風險年化收益率產品這一事件本身極具新聞性,足以賺足眼球,讓諸多 媒體免費為其報道,諸多網民在社交平臺上的轉發更是具有幾何級的傳播效應,其廣告效果足以使網易理財一戰成名!

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